وام‌های بانکی از ابزارهای مهم تامین مالی برای افراد و کسب‌وکارها هستند و بانک‌ها بسته به نیاز متقاضیان و نوع وثیقه، انواع مختلفی از وام‌ها را ارائه می‌کنند. معرفی انواع وام بانکی به مردم کمک می‌کند تا با ویژگی‌ها، شرایط و مزایای هر نوع وام آشنا شوند و بتوانند تصمیمات مالی بهتری بگیرند. همچنین، خرید وام از راه‌کارهایی است که مورد استفاده قرار می‌گیرد. در ادامه، به صورت مفصل به دریافت انواع وام بانکی و شرایط انواع وام بانکی می‌پردازیم.
انواع وام بانکی با سود کم
انواع وام بانکی با سود کم شامل تسهیلاتی است که بانک‌ها با هدف کاهش هزینه‌های مالی افراد و همچنین رونق بخش‌های خاص اقتصادی ارائه می‌دهند. این وام‌ها بیشتر به منظور حمایت از صنایع کوچک، کشاورزی، طرح‌های دانش‌بنیان، و طرح‌های اشتغال‌زایی طراحی شده‌اند. بانک‌های سپه، تجارت و بانک‌های تخصصی مانند بانک کشاورزی، وام‌های کم‌بهره را به متقاضیان اعطا می‌کنند که نرخ سود آن‌ها کمتر از تسهیلات عادی است. این وام‌ها معمولاً شرایط بازپرداخت طولانی‌تری دارند که فشار مالی کمتری به گیرنده وام وارد می‌کند.
برای محاسبه اقساط وام می‌توانید مطلب مورد نظر را در این لینک مطالعه کنید.
1. وام قرض‌الحسنه
وام قرض‌الحسنه یکی از رایج‌ترین وام‌های با سود کم است که با کارمزد حدود ۲ تا ۴ درصد توسط بانک‌هایی مانند بانک رسالت، بانک مهر ایران و بانک ملی به متقاضیان ارائه می‌شود. این نوع وام به‌ویژه برای رفع نیازهای ضروری مانند خرید کالا، تأمین هزینه‌های درمانی، ازدواج، و یا شروع یک کسب‌وکار کوچک مناسب است. در وام‌های قرض‌الحسنه، هیچ‌گونه سودی از متقاضی دریافت نمی‌شود و تنها کارمزد اداری اندکی اعمال می‌شود.
2. وام خرید کالا
وام خرید کالا یکی از انواع وام‌های با سود کم است که به منظور خرید کالاهای اساسی منزل اعطا می‌شود. بانک مهر ایران و برخی دیگر از بانک‌ها این وام را با سود حدود ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه به متقاضیان ارائه می‌دهند. در این نوع وام، افراد می‌توانند از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک کالاهای ضروری زندگی مانند لوازم خانگی، تلویزیون، یخچال و غیره را خریداری کنند.
3. وام اشتغال‌زایی و خوداشتغالی
این نوع وام با نرخ بهره پایین توسط بانک‌های دولتی و مؤسسات حمایتی مانند بهزیستی، کمیته امداد امام خمینی و وزارت کار به منظور حمایت از کسب‌وکارهای کوچک و کارآفرینی ارائه می‌شود. وام اشتغال‌زایی یا خوداشتغالی معمولاً با سود کمتر از ۵ درصد و بازپرداخت بلندمدت (گاهی تا ۵ سال) اعطا می‌شود و برای جوانان و افراد نیازمند به سرمایه اولیه جهت راه‌اندازی کسب‌وکارهای شخصی مناسب است.
4. وام فرزندآوری
وام فرزندآوری یکی از تسهیلات حمایتی با سود کم است که به خانواده‌هایی اعطا می‌شود که از فروردین ۱۴۰۰ به بعد صاحب فرزند شده‌اند. این وام با کارمزد پایین (حدود ۴ درصد) توسط بانک مرکزی به بانک‌ها ابلاغ شده و سقف آن بسته به تعداد فرزندان، تا ۱۰۰ میلیون تومان نیز می‌رسد. این وام به‌ویژه برای خانواده‌هایی با درآمد پایین و متوسط مناسب است.
5. وام مسکن جوانان
بانک مسکن یکی از بانک‌هایی است که وام‌های با سود کم برای خرید یا ساخت مسکن ارائه می‌دهد. وام مسکن جوانان یکی از این طرح‌هاست که برای افراد زیر ۳۵ سال در نظر گرفته شده است و نرخ سود آن حدود ۶ درصد است. برای دریافت این وام، متقاضیان باید حساب پس‌انداز جوانان در بانک مسکن باز کرده و به مدت چند سال سپرده‌گذاری کنند. این وام کمک می‌کند که جوانان با هزینه کمتر، به خانه‌دار شدن نزدیک‌تر شوند.
6. وام ازدواج
وام ازدواج از دیگر وام‌های با سود کم است که به منظور حمایت از زوج‌های جوان برای شروع زندگی مشترک ارائه می‌شود. این وام که در بانک‌های مختلف از جمله بانک ملی، بانک سپه و بانک‌های خصوصی ارائه می‌شود، با کارمزد پایین (معمولاً حدود ۴ درصد) به هر یک از زوجین اعطا می‌شود. در حال حاضر، سقف این وام برای هر زوج ۳۰۰ میلیون تومان است.
7. وام خرید خودرو داخلی
برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی برای حمایت از تولید خودروهای داخلی، وام خرید خودرو با سود کم ارائه می‌دهند. این وام که معمولاً با نرخ سود ۱۰ درصد یا کمتر و بازپرداخت ۳ تا ۵ ساله ارائه می‌شود، به متقاضیان اجازه می‌دهد تا خودروهای ساخت داخل را با شرایط مناسب خریداری کنند. بانک‌هایی مانند بانک ملت و بانک صادرات این وام را با سپرده‌گذاری یا بدون سپرده به مشتریان ارائه می‌دهند.
8. وام تعمیرات یا جعاله مسکن
وام جعاله مسکن یکی دیگر از وام‌های با سود کم است که برای تعمیر یا بازسازی مسکن در بانک‌هایی مانند بانک مسکن، بانک سپه و بانک ملی ارائه می‌شود. سود این وام حدود ۴ تا ۸ درصد است و به صورت فوری به متقاضیان اعطا می‌شود. افراد می‌توانند با دریافت این وام هزینه‌های تعمیرات و بازسازی منازل خود را پوشش دهند و به ارتقای کیفیت زندگی خود کمک کنند.
انواع وام بانکی بدون سپرده
وام‌های بانکی بدون سپرده از انواع تسهیلاتی هستند که متقاضیان بدون نیاز به سپرده‌گذاری یا مسدود کردن مبلغی در حساب بانکی، می‌توانند از آن‌ها بهره‌مند شوند. این نوع وام‌ها برای افرادی که توانایی سپرده‌گذاری ندارند یا نیاز فوری به منابع مالی دارند، مناسب هستند. در ادامه، انواع وام بانکی بدون سپرده را معرفی می‌کنیم که توسط بانک‌های مختلف در ایران ارائه می‌شوند.
1. وام بدون سپرده بانک رسالت
بانک رسالت به عنوان یکی از بانک‌های قرض‌الحسنه، وام بدون سپرده را به متقاضیان خود ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام نیازی به سپرده‌گذاری نیست، اما متقاضی باید اعتبار ممتاز بانک را داشته باشد. اعتبار ممتاز شامل مواردی مانند عدم سوءسابقه بانکی، نداشتن چک برگشتی و بدهی معوقه است. برای دریافت این اعتبار، متقاضیان می‌توانند به سامانه «مرآت» مراجعه کنند و فرآیند اعتبارسنجی را انجام دهند. وام بدون سپرده بانک رسالت بیشتر برای تأمین نیازهای ضروری متقاضیان با کارمزد ۲ درصد و در قالب قرض‌الحسنه ارائه می‌شود.
2. وام بدون سپرده بانک مهر ایران
بانک مهر ایران به عنوان یکی دیگر از بانک‌های قرض‌الحسنه، وام‌هایی بدون نیاز به سپرده به مشتریان خود ارائه می‌دهد. این بانک طرح‌های متنوعی برای متقاضیان خود دارد که بدون نیاز به سپرده‌گذاری و با معرفی چند ضامن، امکان دریافت وام با کارمزد پایین را فراهم می‌کند. برای مثال، وام‌های طرح سه در یک بانک مهر ایران به متقاضیان اجازه می‌دهد که با یکبار سپرده‌گذاری اولیه، وام‌های متعددی را دریافت کنند.
3. وام آنی بانک ملی
وام آنی بانک ملی یکی از وام‌های بدون نیاز به سپرده‌گذاری است که به متقاضیان امکان می‌دهد تا به سرعت وام دریافت کنند. سقف این وام تا ۵ میلیارد تومان بوده و برای دریافت آن، متقاضی نیازی به سپرده ندارد، اما لازم است که سپرده موجود تا زمان بازپرداخت کامل نزد بانک مسدود بماند. این وام با سود ۱۷ درصد و دوره بازپرداخت ۶۰ ماهه ارائه می‌شود. این نوع تسهیلات برای کسانی که به مبلغ وام بالا نیاز دارند و زمان کمی برای انجام تشریفات اداری دارند، بسیار مناسب است.
4. وام ۱۰۰ میلیونی بانک ملی بدون ضامن
بانک ملی وام ۱۰۰ میلیونی بدون ضامن را به مشتریانی که حقوق یا مستمری خود را از این بانک دریافت می‌کنند، ارائه می‌دهد. این تسهیلات به افراد واجد شرایط بدون نیاز به سپرده‌گذاری یا معرفی ضامن اعطا می‌شود. تنها شرط دریافت این وام، داشتن نامه اعتبارسنجی بانک مرکزی و برخورداری از حساب قرض‌الحسنه در بانک ملی است. بازپرداخت این وام به صورت اقساط ۴۸ ماهه انجام می‌شود و نرخ کارمزد آن به‌طور معمول پایین است.
5. وام بدون سپرده بانک ملت در طرح پذیرندگان
بانک ملت طرحی به نام پذیرندگان دارد که به صاحبان کسب‌وکار امکان می‌دهد تا بدون نیاز به سپرده، وام دریافت کنند. سقف این وام تا ۳ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان بوده و نرخ سود آن ۱۸ درصد است. در این طرح، سپرده‌گذاری نیازی نیست اما متقاضی باید سند ملکی و پروانه کسب داشته باشد و از درگاه متصل به شرکت به پرداخت ملت استفاده کند. مدت زمان خواب سپرده در این وام سه ماه بوده و زمان بازپرداخت آن حداکثر ۴۸ ماه است.
6. وام قرض‌الحسنه بانک سینا بدون سپرده
بانک سینا نیز وام‌های بدون نیاز به سپرده‌گذاری را به متقاضیان خود ارائه می‌دهد. در این طرح‌ها نیازی به سپرده‌گذاری اولیه نیست و متقاضیان می‌توانند با توجه به شرایط مالی خود از وام‌های با کارمزد کم بهره‌مند شوند. این نوع وام‌ها بیشتر برای تأمین هزینه‌های ضروری و نیازهای اولیه ارائه می‌شود.
7. وام بانک دی بدون سپرده برای ایثارگران
بانک دی تسهیلات ویژه‌ای برای ایثارگران و خانواده شهدا در نظر گرفته است. این وام بدون نیاز به سپرده‌گذاری و با شرایط آسان‌تری نسبت به سایر وام‌ها به این گروه از افراد اعطا می‌شود. شرایط بازپرداخت و نرخ کارمزد این وام بسته به دستورالعمل‌های بانک متفاوت است و متقاضیان می‌توانند با مراجعه به شعبه‌های بانک دی اطلاعات بیشتری کسب کنند.
8. وام بدون سپرده در قالب تسهیلات خرد آنلاین
برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی در سال‌های اخیر از پلتفرم‌های دیجیتال برای ارائه تسهیلات بدون نیاز به سپرده‌گذاری استفاده می‌کنند. این وام‌ها در قالب وام‌های خرید اقساطی از طریق اپلیکیشن‌ها و سامانه‌های بانکی ارائه می‌شوند و متقاضیان می‌توانند بدون نیاز به سپرده‌گذاری و تنها با ارائه مدارک هویتی و اعتبارسنجی، وام دریافت کنند.
انواع وام بانکی با سند ملکی
وام‌های بانکی با سند ملکی از جمله تسهیلاتی هستند که به متقاضیان اجازه می‌دهند تا با ارائه سند ملک به عنوان وثیقه، وام‌های بزرگ‌تری با شرایط بهتر دریافت کنند. این نوع وام برای خرید مسکن، سرمایه‌گذاری، تامین نیازهای مالی سنگین و گاهی حتی برای تعمیرات و بازسازی ملک به کار می‌رود. در ادامه، انواع وام بانکی با سند ملکی که در بانک‌های مختلف ایران ارائه می‌شود، را معرفی می‌کنیم.
1. وام مسکن بانک مسکن
بانک مسکن به عنوان یکی از تخصصی‌ترین بانک‌های حوزه مسکن، وام مسکن با سند ملکی را به مشتریان خود ارائه می‌دهد. این وام به دو صورت امکان‌پذیر است:
- وام خرید مسکن
- وام ساخت مسکن
2. وام جعاله یا تعمیرات مسکن بانک ملی
وام جعاله که به عنوان وام تعمیرات مسکن نیز شناخته می‌شود، از طرف بانک ملی به متقاضیانی که قصد تعمیر یا بازسازی ملک خود را دارند، ارائه می‌شود. متقاضیان می‌توانند سند ملکی خود را به عنوان وثیقه به بانک ارائه داده و وام جعاله با نرخ سود پایین‌تر و دوره بازپرداخت متناسب با نیاز خود دریافت کنند. سقف این وام بسته به نوع ملک و میزان تعمیرات متفاوت است.
3. وام وثیقه ملکی بانک تجارت
بانک تجارت به متقاضیانی که نیاز به وام‌های بزرگ دارند، تسهیلاتی با پشتوانه سند ملکی ارائه می‌دهد. در این طرح، ملک مسکونی یا تجاری متقاضی به عنوان وثیقه نزد بانک باقی می‌ماند. این وام برای مواردی مانند توسعه کسب‌وکار، سرمایه‌گذاری و حتی خرید تجهیزات و ماشین‌آلات نیز قابل استفاده است. نرخ سود و دوره بازپرداخت بر اساس نوع ملک و شرایط متقاضی متفاوت خواهد بود.
4. وام وثیقه ملکی بانک پاسارگاد
بانک پاسارگاد به عنوان یک بانک خصوصی، وام با سند ملکی به متقاضیانی ارائه می‌دهد که سند ملکی مسکونی یا تجاری خود را به عنوان وثیقه در اختیار بانک قرار دهند. این وام برای اهداف مختلف از جمله تامین هزینه‌های پروژه‌های بزرگ، سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارها، و حتی پرداخت هزینه‌های درمانی با مبلغ بالا طراحی شده است. سقف وام و میزان بهره براساس نوع ملک و توافق با بانک مشخص می‌شود.
5. وام آنی بانک ملی با سند ملکی
بانک ملی وام آنی را به مشتریانی ارائه می‌دهد که سند ملکی خود را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار می‌دهند. این وام به صورت فوری و با فرایند کوتاه‌تر از وام‌های معمولی به متقاضیان اعطا می‌شود و سقف آن بسته به ارزش ملک می‌تواند تا ۵ میلیارد تومان برسد. این وام با نرخ سود مشخص و دوره بازپرداخت طولانی به متقاضیان کمک می‌کند که به سرعت وام خود را دریافت کنند.
6. وام خرید کالا یا تجهیزات با وثیقه سند ملکی بانک ملت
بانک ملت وام خرید کالا یا تجهیزات با سند ملکی را به مشتریانی که نیاز به وام با مبلغ بالا دارند، ارائه می‌دهد. متقاضیان می‌توانند با ارائه سند ملک مسکونی یا تجاری خود، وامی برای خرید تجهیزات صنعتی، کالاهای اساسی یا توسعه کسب‌وکار دریافت کنند. نرخ سود این وام و دوره بازپرداخت آن بر اساس ارزش ملک و میزان وام درخواستی تعیین می‌شود.
7. وام وثیقه ملکی بانک آینده برای سرمایه‌گذاری
بانک آینده نیز به متقاضیانی که قصد سرمایه‌گذاری در پروژه‌های بزرگ دارند و نیاز به وام با مبلغ بالا دارند، تسهیلاتی با وثیقه ملکی ارائه می‌دهد. این وام برای خرید سهام، سرمایه‌گذاری در طرح‌های بزرگ و حتی توسعه کسب‌وکار طراحی شده است و سند ملکی متقاضی به عنوان تضمین نزد بانک باقی می‌ماند. دوره بازپرداخت این وام متغیر و شرایط بازپرداخت آن بسته به توافق با بانک است.
8. وام بانک دی برای ایثارگران و خانواده شهدا با وثیقه ملکی
بانک دی به ایثارگران و خانواده شهدا وام‌های با سند ملکی ارائه می‌دهد. این وام به منظور حمایت از خانواده‌های ایثارگران در تامین نیازهای مالی ضروری آن‌ها طراحی شده و سند ملک به عنوان تضمین نزد بانک باقی می‌ماند. نرخ سود و شرایط بازپرداخت وام برای این گروه از مشتریان به دلیل شرایط حمایتی به نسبت وام‌های دیگر مناسب‌تر است.
انواع وام بانکی بدون ضامن
وام‌های بدون ضامن برای افرادی که امکان معرفی ضامن ندارند، گزینه‌ای ایده‌آل به شمار می‌روند. این نوع وام‌ها معمولاً برای کارکنان با حقوق ثابت، افرادی با اعتبارسنجی مناسب یا متقاضیانی که از بانک حقوق دریافت می‌کنند در دسترس است. در ادامه، انواع وام بانکی بدون ضامن که توسط بانک‌های مختلف ارائه می‌شوند را معرفی می‌کنیم.
1. وام بدون ضامن بانک ملی
بانک ملی وام بدون ضامن را به مشتریانی که حقوق یا مستمری خود را از این بانک دریافت می‌کنند، ارائه می‌دهد. این وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان و با دوره بازپرداخت ۴۸ ماهه در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. برای دریافت این وام، متقاضی نیازی به معرفی ضامن ندارد و تنها با داشتن نامه اعتبارسنجی بانک مرکزی می‌تواند این تسهیلات را دریافت کند. این وام برای پرداخت هزینه‌های ضروری مانند خرید کالا، خدمات درمانی و سایر نیازهای مالی فوری در نظر گرفته شده است.
2. وام بدون ضامن بانک رسالت
بانک رسالت یکی از بانک‌های قرض‌الحسنه است که وام‌های بدون ضامن را به مشتریان ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام، متقاضیان باید در سامانه اعتبارسنجی مرآت ثبت‌نام کنند و امتیاز اعتبار ممتاز را دریافت کنند. این امتیاز شامل مواردی مانند عدم سابقه چک برگشتی، نداشتن بدهی معوقه و سوابق خوب در بازپرداخت وام‌های گذشته است. پس از دریافت اعتبار ممتاز، مشتریان می‌توانند وام قرض‌الحسنه بدون ضامن را با کارمزد حدود ۲ درصد دریافت کنند. این وام برای تامین نیازهای ضروری مالی افراد مناسب است.
3. وام بدون ضامن بانک قرض‌الحسنه مهر ایران
بانک مهر ایران به مشتریان خود وام‌های بدون ضامن را ارائه می‌دهد، به شرطی که از شرایط مناسب اعتبارسنجی برخوردار باشند. این بانک وام‌های قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد را به افراد فاقد ضامن اعطا می‌کند. وام‌های امتیازی مهر ایران یکی از طرح‌های این بانک است که بر اساس میانگین حساب مشتریان ارائه می‌شود. هر چه میانگین حساب متقاضی بیشتر باشد، امکان دریافت وام بدون ضامن با مبلغ بیشتر و در زمان کوتاه‌تر برای وی فراهم می‌شود.
4. وام بدون ضامن بانک ملت در طرح شایان
بانک ملت در طرح شایان به مشتریان خود وام‌های بدون نیاز به ضامن ارائه می‌دهد. این طرح برای افرادی طراحی شده که از بانک ملت حقوق می‌گیرند یا دارای اعتبار مالی مناسبی هستند. در این طرح، متقاضیان می‌توانند تا دو برابر میانگین حساب خود، بدون نیاز به معرفی ضامن، وام دریافت کنند. نرخ سود این وام حدود ۸ درصد است و سقف آن بسته به اعتبار و گردش حساب مشتری تعیین می‌شود.
5. وام بدون ضامن بانک دی برای ایثارگران و خانواده شهدا
بانک دی تسهیلات ویژه‌ای برای ایثارگران و خانواده‌های شهدا ارائه می‌دهد. در این تسهیلات، نیازی به معرفی ضامن نیست و متقاضیان می‌توانند تنها با ارائه مدارک شغلی و سابقه خدمت به عنوان وثیقه، وام را دریافت کنند. این وام به منظور حمایت از ایثارگران طراحی شده و شرایط بازپرداخت و نرخ سود آن به نسبت وام‌های معمولی مناسب‌تر است.
6. وام بدون ضامن بانک صادرات برای فرهنگیان
بانک صادرات نیز در طرح‌های حمایتی خود برای فرهنگیان و کارمندان دولت، وام بدون ضامن ارائه می‌دهد. این وام‌ها به فرهنگیانی تعلق می‌گیرد که حقوق خود را از بانک صادرات دریافت می‌کنند. مبلغ وام، نرخ سود و دوره بازپرداخت با توجه به شرایط فرد و میانگین حساب وی تعیین می‌شود. این وام به فرهنگیان کمک می‌کند تا بدون نیاز به ضامن، از تسهیلات بانکی بهره‌مند شوند.
7. وام بدون ضامن بانک سینا برای حقوق‌بگیران ثابت
بانک سینا برای مشتریانی که حقوق ثابت خود را از این بانک دریافت می‌کنند، وام بدون ضامن فراهم کرده است. این تسهیلات برای افرادی است که دارای امتیاز اعتبارسنجی مناسب بوده و سابقه بازپرداخت خوب دارند. بانک سینا به این افراد وام‌هایی با نرخ سود پایین و دوره بازپرداخت طولانی ارائه می‌دهد. این وام به متقاضیان امکان می‌دهد تا بدون نیاز به ضامن، هزینه‌های مختلف زندگی را پوشش دهند.
8. وام بدون ضامن بانک آینده با اعتبارسنجی بالا
بانک آینده به مشتریانی که امتیاز اعتبارسنجی بالایی دارند، وام بدون ضامن اعطا می‌کند. این تسهیلات به افرادی تعلق می‌گیرد که از سابقه بازپرداخت خوب و میانگین حساب مناسب برخوردارند. مشتریان بانک آینده می‌توانند بدون نیاز به معرفی ضامن و تنها با ارائه گزارش اعتبارسنجی از سامانه‌های معتبر، وام با کارمزد پایین دریافت کنند. این وام برای پرداخت هزینه‌های روزمره و خرید کالاهای ضروری مناسب است.
انواع وام بانکی با سپرده
وام‌های بانکی با سپرده نوعی از تسهیلات هستند که متقاضیان باید ابتدا مبلغی را به عنوان سپرده نزد بانک قرار دهند. این سپرده به عنوان وثیقه برای وام عمل می‌کند و بسته به میزان و نوع سپرده، می‌تواند شرایط بهتری از نظر نرخ بهره و مدت بازپرداخت برای وام‌گیرنده فراهم کند. در ادامه، انواع وام بانکی با سپرده را که توسط بانک‌های مختلف در ایران ارائه می‌شود، بررسی می‌کنیم.
1. وام بانک ملی با سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت
بانک ملی ایران به مشتریانی که در این بانک حساب سپرده کوتاه‌مدت دارند، امکان دریافت وام با وثیقه سپرده را می‌دهد. در این طرح، مشتریان می‌توانند تا سقف ۸۰ درصد موجودی سپرده خود را به صورت وام دریافت کنند. این وام با نرخ سود پایین‌تر و دوره بازپرداخت منعطف ارائه می‌شود و مبلغ سپرده تا پایان بازپرداخت نزد بانک مسدود می‌ماند.
2. وام بانک ملت در طرح شایان
بانک ملت در طرح شایان وام با سپرده به مشتریانی ارائه می‌دهد که در این بانک حساب سپرده سرمایه‌گذاری داشته باشند. با توجه به میزان سپرده و مدت سپرده‌گذاری، متقاضیان می‌توانند تا دو برابر مبلغ سپرده خود و تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. نرخ سود این وام ۸ درصد بوده و برای دریافت آن، متقاضی نیاز به معرفی ضامن رسمی و اعتبار شغلی نیز دارد. این طرح برای افرادی که سرمایه‌گذاری بلندمدت دارند و نیاز به وام دارند، بسیار مناسب است.
3. وام بانک پاسارگاد با سپرده بلندمدت
بانک پاسارگاد به متقاضیانی که حساب سپرده بلندمدت دارند، وام با سود پایین و شرایط بازپرداخت مناسب ارائه می‌دهد. سقف این وام بسته به میزان سپرده‌گذاری متغیر است و مشتریان می‌توانند تا ۹۰ درصد موجودی سپرده خود وام دریافت کنند. این وام برای تامین نیازهای مالی بزرگ‌تر مانند خرید خانه، خودرو یا حتی سرمایه‌گذاری در کسب‌وکارها کاربرد دارد.
4. وام طرح ۳ در ۱ بانک مهر ایران
بانک مهر ایران به مشتریانی که حساب سپرده بلندمدت یا حساب سرمایه‌گذاری دارند، وام‌های متعددی را در قالب طرح سه در یک ارائه می‌دهد. در این طرح، مشتریان می‌توانند با سپرده‌گذاری مبلغی در حساب ویژه اجتماعی این بانک، تا سه نوع وام دریافت کنند. این وام‌ها با سود پایین (۴ درصد) و بازپرداخت طولانی‌مدت ارائه می‌شود. به عنوان مثال، مشتریان می‌توانند با سپرده‌گذاری ۱۰۰ میلیون تومان، وامی معادل همان مبلغ و سپس وام‌های اضافی با نرخ بهره کمتر دریافت کنند.
5. وام بانک آینده با حساب سپرده و نرخ بهره پایین
بانک آینده نیز به مشتریانی که حساب سپرده‌گذاری نزد این بانک دارند، وام با نرخ بهره پایین ارائه می‌دهد. در این طرح، مشتریان می‌توانند تا ۸۰ درصد از موجودی حساب سپرده خود را به صورت وام دریافت کنند. این وام‌ها به ویژه برای خرید کالاهای بزرگ و تامین نیازهای مالی فوری مناسب است. مشتریان باید حساب سپرده خود را تا پایان بازپرداخت وام نزد بانک نگه دارند.
6. وام با وثیقه سپرده در طرح صدف بانک ملی
بانک ملی در طرح صدف وام با سپرده به مشتریان ارائه می‌دهد که نیاز به وام بلندمدت با سود پایین دارند. در این طرح، مشتریان می‌توانند با سپرده‌گذاری مبلغی در بانک و مسدود کردن آن، وام‌هایی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان دریافت کنند. دوره بازپرداخت این وام طولانی بوده و نیاز به ارائه ضمانت اضافی نیست. این طرح به ویژه برای متقاضیانی مناسب است که قصد دارند سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت را با استفاده از وام بانکی انجام دهند.
7. وام بانک سینا با حساب سپرده قرض‌الحسنه
بانک سینا به مشتریانی که حساب سپرده قرض‌الحسنه دارند، وام با سود پایین ارائه می‌دهد. این نوع وام به متقاضیان کمک می‌کند تا بدون نیاز به وثیقه‌های دیگر و تنها با داشتن سپرده قرض‌الحسنه، وام خود را دریافت کنند. شرایط بازپرداخت و سقف وام بسته به میزان سپرده و مدت زمان آن متفاوت است و معمولاً نرخ سود این وام پایین‌تر از وام‌های معمولی است.
8. وام بانک گردشگری با سپرده‌گذاری
بانک گردشگری به مشتریانی که در این بانک حساب سپرده بلندمدت دارند، وام با وثیقه سپرده ارائه می‌دهد. در این طرح، مشتریان می‌توانند تا سقف ۸۰ درصد از موجودی حساب سپرده خود را به صورت وام دریافت کنند. این وام‌ها برای مواردی مانند خرید خودرو، کالاهای مصرفی و یا پرداخت هزینه‌های تحصیلی مناسب هستند و نرخ سود و دوره بازپرداخت آن‌ها بسته به نوع سپرده و میزان وام متفاوت خواهد بود.
انواع وام بانکی فوری
وام‌های فوری به وام‌هایی اطلاق می‌شود که بانک‌ها آن‌ها را با مراحل سریع‌تر و شرایط ساده‌تری در اختیار متقاضیان قرار می‌دهند. این نوع وام‌ها برای افرادی مناسب است که نیاز فوری به منابع مالی دارند و نمی‌توانند زمان زیادی را صرف فرایندهای طولانی بانکی کنند. در ادامه، انواع وام بانکی فوری ارائه‌شده توسط بانک‌های مختلف ایران را معرفی می‌کنیم.
1. وام آنی بانک ملی
بانک ملی وام آنی را به افرادی که نیاز به وام فوری دارند، ارائه می‌دهد. در این طرح، متقاضی می‌تواند با مسدود کردن سپرده خود، وام فوری تا سقف ۵ میلیارد تومان دریافت کند. نرخ سود این وام حدود ۱۷ درصد است و دوره بازپرداخت آن می‌تواند تا ۶۰ ماه باشد. این وام به ویژه برای افرادی که نیاز به مبلغ بالا و دریافت فوری دارند، مناسب است و مراحل دریافت آن ساده‌تر از سایر وام‌ها است.
2. وام فوری بانک ملت در طرح کارت اعتباری خرید کالا
بانک ملت در طرح کارت اعتباری خرید کالا به مشتریان امکان می‌دهد که به صورت فوری وام دریافت کنند. این وام تا سقف ۵۰ میلیون تومان ارائه می‌شود و افراد می‌توانند از آن برای خرید کالاهای مورد نیاز خود از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک استفاده کنند. مراحل دریافت این وام سریع بوده و نیازی به سپرده‌گذاری ندارد، اما متقاضی باید از اعتبارسنجی بانک ملت برخوردار باشد.
3. وام فوری بانک رسالت
بانک رسالت، یکی از بانک‌های قرض‌الحسنه، وام‌های فوری به متقاضیان ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام نیازی به ضامن نیست و متقاضیان می‌توانند با استفاده از سامانه مرآت و انجام اعتبارسنجی لازم، وام خود را با کارمزد ۲ درصد دریافت کنند. این وام به صورت قرض‌الحسنه و با سقف‌های مختلف برای رفع نیازهای ضروری متقاضیان ارائه می‌شود.
4. وام فوری بانک مهر ایران با کارت اعتباری خرید کالا
بانک مهر ایران نیز کارت اعتباری خرید کالا را به مشتریان خود ارائه می‌دهد که نوعی وام فوری به حساب می‌آید. در این طرح، متقاضی می‌تواند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کرده و کالاهای ضروری خود را از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک خریداری کند. این وام با سود ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه به متقاضیان اعطا می‌شود و دریافت آن به‌سرعت امکان‌پذیر است.
5. وام فوری بانک صادرات برای کارمندان دولت
بانک صادرات به کارمندان دولت و فرهنگیان وام‌های فوری ارائه می‌دهد. در این طرح، کارمندانی که حقوق خود را از بانک صادرات دریافت می‌کنند، می‌توانند به سرعت وام فوری با نرخ سود مناسب و بدون نیاز به مراحل پیچیده دریافت کنند. سقف این وام و شرایط بازپرداخت بر اساس حقوق و سابقه کارمندان تعیین می‌شود و به آن‌ها کمک می‌کند تا بدون ضامن یا وثیقه اضافی، به وام دسترسی داشته باشند.
6. وام فوری بانک دی برای ایثارگران
بانک دی به ایثارگران و خانواده‌های شهدا وام فوری با شرایط ویژه ارائه می‌دهد. این وام برای افرادی است که نیاز فوری به منابع مالی دارند و می‌توانند با ارائه مدارک شغلی و سوابق ایثارگری، وام خود را به سرعت دریافت کنند. بانک دی این وام را با سود پایین‌تر و دوره بازپرداخت مناسب به متقاضیان واجد شرایط ارائه می‌دهد.
7. وام فوری بانک آینده
بانک آینده با ارائه کارت اعتباری و تسهیلات فوری به مشتریان خود امکان می‌دهد که در مدت زمان کوتاه به وام دسترسی پیدا کنند. سقف این وام تا ۵۰ میلیون تومان است و برای خرید کالاهای مورد نیاز به کار می‌رود. این کارت اعتباری به متقاضیان اجازه می‌دهد که به صورت فوری و بدون نیاز به تشریفات بانکی پیچیده، از وام استفاده کنند.
انواع قراردادهای وام بانکی
انواع قراردادهای وام بانکی شامل قراردادهای مختلفی است که بانک‌ها با متقاضیان امضا می‌کنند. این قراردادها شامل قراردادهای قرض‌الحسنه، مشارکت مدنی، فروش اقساطی، و اجاره به شرط تملیک می‌شود. قراردادهای قرض‌الحسنه بیشتر به منظور حمایت از اقشار کم‌درآمد یا پروژه‌های اجتماعی به کار می‌روند و بدون بهره یا با سود بسیار کم اعطا می‌شوند. قراردادهای مشارکت مدنی به منظور اجرای پروژه‌های مشترک بین بانک و مشتریان است و سود به صورت توافقی بین طرفین تقسیم می‌شود. هر نوع قرارداد دارای شرایط و مزایای خاص خود بوده و با توجه به نیاز متقاضی انتخاب می‌شود.
انواع وام بانک قرض الحسنه
بانک‌های قرض‌الحسنه مانند بانک مهر ایران و بانک رسالت به منظور تأمین نیازهای مالی اقشار کم‌درآمد و متوسط، تسهیلاتی با عنوان وام قرض‌الحسنه ارائه می‌دهند. وام‌های قرض‌الحسنه معمولاً با سود بسیار پایین و حتی بدون سود (در برخی موارد) اعطا می‌شوند. این نوع وام‌ها برای خرید کالا، مسکن و یا درمان هزینه‌های ضروری استفاده می‌شود. شرایط دریافت وام قرض‌الحسنه ساده‌تر از سایر وام‌ها است و این بانک‌ها با هدف حمایت از اقشار ضعیف جامعه این تسهیلات را ارائه می‌دهند.
انواع وام بانکی کم بهره
انواع وام بانکی کم بهره شامل وام‌هایی است که با نرخ بهره پایین ارائه می‌شوند و هدف آن‌ها حمایت از فعالیت‌های تولیدی، کشاورزی، و صنایع است. بانک‌های مختلف این وام‌ها را برای پروژه‌های خاص با اقساط طولانی‌مدت ارائه می‌دهند. به عنوان مثال، بانک کشاورزی و بانک صنعت و معدن از جمله بانک‌هایی هستند که وام‌های کم‌بهره برای حمایت از توسعه و رشد اقتصادی به متقاضیان ارائه می‌کنند.
انواع وام ۴ درصدی
انواع وام ۴ درصدی که به عنوان وام‌های قرض‌الحسنه معروف هستند، با نرخ بهره چهار درصد به افراد نیازمند و کم‌درآمد اعطا می‌شود. بانک‌هایی مانند بانک مهر ایران و بانک ملی این وام را برای پوشش هزینه‌های ضروری مانند خرید لوازم منزل، درمان و مسکن ارائه می‌دهند. وام‌های ۴ درصدی از جمله تسهیلاتی هستند که تحت عنوان حمایت از اقشار ضعیف جامعه به افراد اعطا می‌شود و در بسیاری از مواقع بدون نیاز به وثیقه‌های پیچیده ارائه می‌شود.
شرایط گرفتن انواع وام بانکی
شرایط گرفتن انواع وام بانکی به نوع وام و مقررات بانک بستگی دارد. برای دریافت وام‌های مختلف، متقاضیان باید مدارک شناسایی، مدارک شغلی و در صورت نیاز ضمانت‌هایی مانند سند ملکی، چک یا سفته ارائه کنند. برخی از وام‌ها مانند وام‌های بدون سپرده یا وام‌های فوری شرایط ساده‌تری دارند و تنها به احراز هویت و مدارک شغلی نیاز دارند. اما وام‌های با مبلغ بالاتر نیازمند مدارک و ضامن‌های بیشتری هستند.
بازپرداخت پرداخت انواع وام بانکی
بازپرداخت انواع وام بانکی شامل اقساط ماهانه یا دوره‌های بازپرداخت متغیر است. برخی از وام‌ها با نرخ بهره ثابت و اقساط یکسان تنظیم می‌شوند، در حالی که برخی دیگر براساس نوع قرارداد و توافقات خاص بانک، دارای بازپرداخت متغیر هستند. اقساط وام‌ها بسته به شرایط اقتصادی کشور و توان مالی متقاضی تنظیم می‌شود و در برخی موارد امکان تغییر زمان بازپرداخت یا کاهش نرخ سود وجود دارد.
