مدیریت مالی درست و حساب‌شده، یکی از کلیدهای موفقیت در زندگی است. وقتی صحبت از گرفتن وام یا سپرده‌گذاری در بانک می‌شود، داشتن اطلاعات کافی درباره فرمول محاسبه اقساط وام و سود بانکی و چگونگی محاسبه آن‌ها می‌تواند کمک بزرگی باشد. این موضوع به شما کمک می‌کند تا تصمیمات مالی بهتری بگیرید و از منابع خود به بهترین شکل استفاده کنید. در این مطلب، با روش‌های ساده‌ای برای محاسبه سود وام و سود بانکی آشنا می‌شویم که به شما کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری در مسیر مالی‌تان قدم بردارید.
سود وام بانکی چیست؟
سود وام بانکی مبلغی است که بانک یا مؤسسه مالی به عنوان هزینه اعطای وام از وام‌گیرنده دریافت می‌کند. وقتی شما از بانک وام می‌گیرید، علاوه بر بازپرداخت اصل مبلغ وام، باید مقداری پول اضافی به عنوان سود بپردازید. این سود به دلیل زمانی که بانک پول خود را در اختیار شما قرار داده است و همچنین ریسکی که در این وام‌دهی وجود دارد، از شما دریافت می‌شود.
سود وام معمولاً به صورت درصدی از مبلغ وام محاسبه می‌شود که نرخ بهره یا نرخ سود نامیده می‌شود. این درصد می‌تواند ثابت یا متغیر باشد و بسته به شرایط وام و سیاست‌های بانک، در طول مدت بازپرداخت تغییر کند. سود وام در نهایت باعث می‌شود که شما بیش از مبلغی که قرض کرده‌اید، به بانک بازپرداخت کنید.
انواع وام‌ها
وام‌ها به شکل‌های مختلفی ارائه می‌شوند و هر کدام شرایط و سود متفاوتی دارند:
- وام ازدواج
- وام مسکن
- وام خرید خودرو
- وام خرید لوازم خانگی
- وام اوراق مسکن
- وام خانه اولی‌ها
- وام جعاله (تعمیر مسکن)
- وام مضاربه (برای تاجران و بازرگانان جهت تأمین سرمایه)
بیشتر بدانیم: معرفی انواع وام فوری
سود وام بانکی چگونه محاسبه می‌شود؟
عوامل مختلفی در تعیین سود وام بانکی نقش دارند که مهم‌ترین آن‌ها بانک ارائه‌دهنده وام و نوع طرح وام است. برخی وام‌ها با هدف‌گذاری بلندمدت طراحی شده‌اند و سود نهایی خود را طی چند سال ارائه می‌دهند. در مقابل، برخی طرح‌ها کوتاه‌مدت هستند و در مدت زمان کمی، مثل ۳ ماه، وام با شرایط مناسب قابل دریافت است. برای انتخاب بهترین وام، بهتر است متقاضی اطلاعات کاملی درباره انواع وام‌ها و شرایط آن‌ها کسب کند. به‌طور کلی، سود بانکی بر اساس فرمولی محاسبه می‌شود که شامل نرخ سود، مبلغ وام و تعداد اقساط است.
روش‌های محاسبه سود وام بانکی
در این بخش چهار روش محاسبه سود وام را معرفی و شرح می‌دهیم:
- سود وام قدیم
- سود وام جدید
- سایت‌های محاسبه‌گر
- نرم افزارهای محاسبه سود وام بانکی
- نحوه محاسبه سود وام بانکی به روش قدیم
برای محاسبه سود وام بانکی به روش قدیم، از فرمول زیر استفاده می‌شود:
برای مثال نحوه محاسبه سود وام بانکی 18 درصد به این شکل است: اگر شما 10 میلیون تومان وام با سود 18٪ دریافت کرده‌اید و مدت زمان بازپرداخت آن سه سال است، مجموع سودی که باید به بانک پرداخت کنید، برابر با 2 میلیون و 775 هزار تومان خواهد بود.
فرمول محاسبه اقساط وام به روش قدیم
برای محاسبه اقساط، ابتدا باید اصل وام را به سود محاسبه‌شده اضافه و سپس بر تعداد اقساط تقسیم کنید. فرمول محاسبه اقساط وام:
- نحوه محاسبه سود وام بانکی به روش جدید
برای محاسبه سود وام بانکی به روش جدید، از فرمول زیر استفاده می‌شود:
فرمول محاسبه اقساط وام به روش جدید
محاسبه اقساط در روش جدید کمی پیچیده‌تر است. فرمول محاسبه اقساط وام در روش جدید:
- سایت‌های محاسبه‌گر
یکی دیگر از راه‌های ساده‌تر، استفاده از سایت‌های تخصصی محاسبه سود بانکی آنلاین است. در این سایت‌ها، متقاضی می‌تواند با ورود به بخش محاسبه‌گر و وارد کردن اطلاعاتی مانند نام بانک، مدت بازپرداخت، نوع وام، مبلغ و تعداد اقساط، به‌راحتی و به‌صورت دقیق سود وام خود را محاسبه کند.
برای مثال برای محاسبه اقساط وام بانک سپه یا محاسبه اقساط وام بانک ملت می‌توانید با مراجعه به یکی از سایت‌های محاسبه‌گر آنلاین از محاسبه آنلاین کارمزد وام قرض الحسنه گرفته تا اقساط ماهانه و سود بانکی را به دست بیاورید.
- نرم افزارهای محاسبه سود وام بانکی
برای محاسبه سود وام بانکی، نرم‌افزارها و ابزارهای مختلفی وجود دارند که می‌توانند به شما کمک کنند تا به‌طور دقیق و سریع محاسبات خود را انجام دهید. برای مثال نرم افزار محاسبه سود وام بانکی محاسبه‌گر وام به کاربران امکان محاسبه سود وام بانکی را می‌دهد.
از دیگر نرم‌افزارهای پر کاربرد برای محاسبه سود وام بانکی، برنامه اکسل است. محاسبه سود وام بانکی در اکسل با استفاده از توابع مالی از جمله تابع PMT انجام می‌شود. فرمول محاسبه اقساط پلکانی در اکسل، فرمول محاسبه سود وام بانکی در اکسل یا فرمول مبلغ ماهیانه وام می‌توانید در اکسل وارد و محاسبه کنید.
برای مثال فرمول محاسبه اقساط ماهانه در اکسل:
همچنین، اپلیکیشن‌های محاسبه سود بانکی در گوشی تلفن همراه هم وجود دارند.
وام با تنفس چیست؟
وام با تنفس به وامی گفته می‌شود که پس از دریافت، تا شروع پرداخت اقساط فاصله‌ای چند روزه یا چند ماهه دارد. مدت تنفس می‌تواند متفاوت باشد و در برخی وام‌ها اصلاً وجود ندارد. قبل از دریافت وام، از مدت تنفس آن مطلع شوید و برای اطلاعات بیشتر به بانک مربوطه مراجعه کنید. نحوه محاسبه اقساط وام با تنفس با وام‌های عادی متفاوت است زیرا باید مدت تنفس را نیز در نظر بگیرید. این مدت تأثیر مستقیمی بر مبلغ سود بانکی و هر قسط دارد، بنابراین برای محاسبه دقیق اقساط و سود، ابتدا باید مدت تنفس را مشخص کنید. برای محاسبه اقساط وام با تنفس می‌توانید با رجوع به یک نرم افزار محاسبه سود وام بانکی انلاین جزئیات وام خود را به دست آورید.
سپرده بانکی چیست؟
سپرده بانکی مبلغی است که فرد یا کسب‌وکار به‌صورت موقت یا بلندمدت در اختیار بانک قرار می‌دهد. در مقابل این سپرده‌گذاری، بانک به سپرده‌گذار سود پرداخت می‌کند. سپرده‌ها می‌توانند به صورت‌های مختلفی باشند، مانند سپرده‌های کوتاه‌مدت، بلند مدت، یا سپرده‌های جاری. هدف اصلی سپرده‌گذاری، حفظ و افزایش سرمایه با استفاده از سودی است که بانک به سپرده‌ها تعلق می‌دهد. بانک‌ها از این سپرده‌ها برای ارائه وام و دیگر خدمات مالی استفاده می‌کنند.
معرفی انواع سپرده بانکی
سپرده‌های بانکی به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند که هر کدام دارای ویژگی‌ها و شرایط خاصی هستند. در زیر به معرفی مهم‌ترین انواع سپرده‌های بانکی و سپس فرمول ریاضی محاسبه سود بانکی می‌پردازیم:
- سپرده‌های قرض‌الحسنه
- سپرده قرض‌الحسنه جاری
- سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز
- سپرده‌های سرمایه‌گذاری
- سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت
- سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت
- سپرده‌های طلا و ارز
سود انواع سپرده‌های بانکی
- سپرده‌های قرض‌الحسنه
سپرده‌های بانکی قرض‌الحسنه با هدف اصلی تسهیل استفاده از خدمات بانکی و نقل و انتقال پول بدون انتظار دریافت سود قابل‌توجه، ایجاد می‌شوند. این نوع سپرده‌ها چندین زیرشاخه دارند که در ادامه به آن‌ها اشاره می‌شود:
سپرده قرض‌الحسنه جاری
سپرده قرض‌الحسنه جاری برای افرادی طراحی شده که علاوه بر استفاده از کارت‌های اعتباری و دفترچه حساب، نیاز به صدور دسته چک دارند. این حساب مناسب افرادی است که به دنبال انجام تراکنش‌های مالی روزانه و مدیریت مالی با چک هستند.
بیشتر بدانیم: نحوه پر کردن چک صیادی بنفش و ثبت چک صیادی در سامانه صیاد
سپرده قرض‌الحسنه پس‌انداز
با افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، افراد می‌توانند با مبلغی اندک حساب خود را باز کرده و از تسهیلات و خدمات بانکی بهره‌مند شوند. این نوع حساب، علاوه بر نگهداری وجوه، به دارنده حساب امکان استفاده از تسهیلات قرض‌الحسنه را می‌دهد که می‌تواند در مواقع ضروری کمک‌کننده باشد.
- سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری
سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری همان‌طور که از نامشان پیداست، به سپرده‌هایی اشاره دارند که بانک متعهد می‌شود علاوه بر حفظ اصل سرمایه، پس از مدت مشخصی، سود معینی را به صاحب حساب واریز کند.
سپرده بانکی سرمایه‌گذاری بلندمدت
این نوع سپرده برای افرادی مناسب است که قصد ندارند برای مدت طولانی از سرمایه خود استفاده کنند و در عوض، می‌خواهند در این مدت از سود آن بهره‌مند شوند. سپرده بانکی سرمایه‌گذاری بلندمدت یک مدل سرمایه‌گذاری کم‌ریسک است که اطمینان خاطر را برای سپرده‌گذار فراهم می‌کند.
سپرده بانکی سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت
این نوع سپرده برای افرادی که می‌خواهند در کنار دریافت سود، به سرمایه خود نیز دسترسی داشته باشند، مناسب است. سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت به افراد این امکان را می‌دهد که در صورت نیاز به سرمایه خود دسترسی داشته باشند، در حالی که همچنان از سود آن بهره‌مند می‌شوند.
- سپرده طلا و ارز
در برخی از بانک‌ها، امکان سپرده‌گذاری طلا و ارز نیز وجود دارد. این نوع سپرده‌ها به افراد اجازه می‌دهند تا دارایی‌های خود را به صورت طلا یا ارز خارجی نگهداری کرده و از نوسانات قیمت آن‌ها بهره‌مند شوند.
نرخ سودهای بانکی
برای دریافت سود بانکی در سال 1403، انتخاب طرح سپرده‌گذاری مناسب اولین قدم است. سود سپرده بانکی در بانک‌های مختلف را می‌توان به شش دسته اصلی تقسیم کرد:
- سپرده کوتاه مدت عادی: 5 درصد سود که با کارت بانکی قابل دریافت است.
- سپرده کوتاه مدت ویژه (سه ماهه): 12 درصد سود، اما این طرح در بسیاری از بانک‌ها اجرا نمی‌شود.
- سپرده کوتاه مدت ویژه (شش ماهه): 17 درصد سود که در بسیاری از بانک‌ها این طرح اجرایی نمی‌شود.
- سپرده بلند مدت یک ساله: سود 20.5 درصدی با سررسید مشخص.
- سپرده بلند مدت دو ساله: سود 21.5 درصدی با سررسید.
- سپرده بلند مدت سه ساله: سود 22.5 درصدی با سررسید.
در حال حاضر، 23 بانک و مؤسسه اعتباری در کشور سود بانکی ۲۳درصد را به مشتریان خود ارائه می‌دهند. اما شرایط حداقل موجودی برای افتتاح این سپرده‌ها در هر بانک متفاوت است. به‌عنوان مثال:
- بانک‌های سامان و رفاه کارگران: حداقل موجودی برای دریافت این سود، 500 میلیون تومان است.
- بانک ایران زمین: حداقل موجودی 300 میلیون تومان.
- بانک‌های اقتصاد نوین، تجارت، پاسارگاد، کارآفرین و مؤسسات اعتباری ملل و نور: حداقل موجودی 200 میلیون تومان.
- بانک‌های سرمایه، پارسیان، گردشگری، سپه و کشاورزی: حداقل موجودی 100 میلیون تومان.
در مقابل، برخی از بانک‌ها مانند بانک‌های شهر، دی، مسکن، توسعه تعاون، سینا، صادرات، صنعت و معدن، ملت و پست بانک حداقل موجودی یک میلیون تومان را برای این سپرده‌ها در نظر گرفته‌اند. این تنوع در حداقل موجودی به مشتریان این امکان را می‌دهد که با توجه به میزان سرمایه خود، بهترین گزینه را انتخاب کنند.
***برای محاسبه آنلاین سود بانکی ۲۳درصد می‌توانید به سایت‌های محاسبه‌گر آنلاین رجوع کنید.
محاسبه سود بانکی
محاسبه سود بانکی به سادگی با استفاده از فرمول‌های ریاضی انجام می‌شود که بر اساس مبلغ سپرده، نرخ سود و تعداد روزها محاسبه می‌شود. در ادامه چند روش محاسبه سود بانکی می‌پردازیم:
فرمول عمومی محاسبه سود بانکی
برای محاسبه سود بانکی، از فرمول زیر استفاده می‌کنید:
محاسبه سود بانکی 18 درصد
نحوه محاسبه سود بانکی 18 درصد به این گونه است که باید کمترین مبلغ سپرده را در تعداد روزهای ماه ضرب کنید و حاصل را بر 365 روز تقسیم کنید. فرمول محاسبه سود وام بانکی 18 درصد:
محاسبه سود بانکی روزشمار
در این روش، سود براساس حداقل مانده حساب در روز محاسبه می‌شود. نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار:
محاسبه سود بانکی ماه‌شمار
در روش ماه‌شمار، سود بر اساس کمترین مانده حساب در ماه محاسبه می‌شود. فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار:
محاسبه سود بانکی آنلاین
محاسبه آنلاین سود سپرده بانکی، فرمول محاسبه سود وام بانکی انلاین به صورت خودکار انجام می‌شود. استفاده از سایت‌های مخصوص این حوزه، راهی ساده و سریع برای دسترسی به اطلاعات مالی است. شما با وارد کردن مبلغ سپرده، درصد سود سالانه، و تعداد روزهای سپرده‌گذاری در فرم مربوطه، می‌توانید به راحتی سود حاصل از سپرده خود را مشاهده کنید. با کلیک روی دکمه محاسبه، سیستم به صورت خودکار و دقیق میزان سود را بر اساس فرمول‌های رایج محاسبه و به شما نمایش می‌دهد. این ابزارها به خصوص برای کسانی که قصد دارند سود بانکی خود را بدون دردسر محاسبه کنند، بسیار کاربردی هستند. به عنوان مثال، برای محاسبه انلاین سود بانک سپه، محاسبه آنلاین سود بانکی ۲۳درصد، محاسبه آنلاین سود ماه شمار و الخ با رجوع به سایت‌های محاسبه‌گر به راحتی می‌توانید به مبالغ مورد نظر دست پیدا کنید.
محاسبه سود بانکی در نرم افزار اکسل
محاسبه اصل و سود هر قسط در اکسل در نرم‌افزار اکسل به راحتی امکان‌پذیر است. می‌توانید از تابع محاسبه سود بانکی در اکسل برای محاسبه سود بانکی استفاده کنید. با استفاده از فرمول محاسبه سود در اکسل می‌توانید سود مورد نظر خود را محاسبه کنید.
سود بانکی ۵۰ میلیون تومان چقدر است؟
در این بخش برای فهم بیشتر این مسئله، به یکی از سایت‌های آنلاین محاسبه‌گر رجوع کرده‌ایم تا محاسبه کنیم سود بانکی ۵۰ میلیون چقدر است. برای مثال، مبلغ 50 میلیون سپرده بانکی در بانک سپه به مدت یک سال دارید. در مثال فوق، نرخ سود 18 درصد و مدت سپرده‌گذاری 1 سال، معادل 365 روز، است. محاسبه سود بانکی سپه به شرح زیر است:
وام فوری تارا
با آخرین نسخه اپلیکیشن تارا بدون نیاز به ضامن و تنها با یک برگ چک صیادی بنفش به نام خودتان، می‌توانید به‌راحتی وام بگیرید. فرآیند درخواست وام کاملاً آنلاین و در کمتر از ۲۰ دقیقه انجام می‌شود و نماینده تارا چک را به صورت رایگان از آدرس شما تحویل می‌گیرد. با خدمات تارا، از ۹۰۰۰ فروشگاه مختلف هر کالایی را که بخواهید تهیه کنید و از خریدی سریع، آسان و بدون دغدغه لذت ببرید.
بیشتر بدانیم: نحوه پر کردن چک صیادی بنفش و ثبت چک صیادی در سامانه صیاد
همچنین، با اعتبار خرد (یا) خرید اعتباری تارا می‌توانید تا سقف ۵ میلیون تومان اعتبار دریافت کنید و بدون نیاز به پرداخت آنی، خرید اعتباری خود را انجام دهید. تمام نیازهای خود را همین حالا بخرید و مبلغ آن را از ماه بعد در دو قسط بدون سود پرداخت کنید. بیش از ۹۰۰۰ فروشگاه طرف قرارداد تارا، امکان پرداخت اعتباری را برای شما فراهم کرده‌اند، بنابراین می‌توانید هر کالایی که بخواهید تهیه کنید. برای دریافت اعتبار تارا، تنها به شماره موبایل و کارت ملی خود نیاز دارید.
سوالات متداول
چند فرمول برای محاسبه سود وام بانکی وجود دارد؟
دو روش اصلی برای محاسبه سود وام بانکی وجود دارد: روش قدیم و جدید. البته، شما می‌توانید از نرم‌افزارها، اپلیکیشن‌ها و سایت‌های محاسبه‌گر آنلاین برای محاسبه سود وام بانکی خود استفاده کنید.
سود بانکی چطور محاسبه می‌شود؟
سود بانکی به این صورت محاسبه می‌شود که مبلغ اصل سرمایه (یعنی مقدار پولی که در حساب سپرده‌گذاری می‌شود) در درصد سود بانکی سالانه ضرب شده و سپس بر تعداد روزهای سال (معمولاً ۳۶۵ روز) تقسیم می‌شود. این محاسبه نشان می‌دهد که چه مقدار سود به سپرده شما تعلق می‌گیرد.
فرمول محاسبه سود وام چیست؟
برای محاسبه سود وام بانکی، ابتدا مبلغ کلی وام و سود آن را محاسبه کرده و سپس بر تعداد اقساط تقسیم می‌کنید تا سود ماهانه به دست آید. برای محاسبه سود سالانه، کافی است سود ماهانه را در ۱۲ ضرب کنید.
